Plánovanie Kariéry

Čo robí finančný poradca?

Zistite viac o plate, požadovaných zručnostiach a ďalších

ObsahRozbaliťObsah Deň v živote

Rovnováha / Alexandra Gordon

Finanční poradcovia pomáhajú klientom plánovať ich krátkodobé a dlhodobé finančné ciele, vrátane kúpy domu, platenia za vzdelanie ich detí a odchodu do dôchodku. Môžu tiež poskytovať investičné, daňové a poistné poradenstvo.

Finanční poradcovia trávia veľkú časť svojho času skúmaním a analýzou investičných príležitostí a stretávaním sa s klientmi a potenciálnymi klientmi, aby si prebrali investičné stratégie.

Povinnosti a zodpovednosti finančného poradcu

Typické pracovné povinnosti finančného poradcu zahŕňajú:

  • Prieskum trhu
  • Analýza trhu
  • Nábor a získavanie klientov
  • Posúdiť potreby a ciele klientov
  • Odporúčať stratégie
  • Vykonávať stratégie
  • Monitorujte účty
  • Identifikujte nové príležitosti
  • Dodržiavajte nariadenia Komisie pre cenné papiere a burzu

Finanční poradcovia pomáhajú jednotlivcom s ich investičnými stratégiami hodnotením finančnej situácie klientov a vydávaním odporúčaní. Poradcovia často realizujú stratégie pre klientov. Potreby klientov sa môžu líšiť, vrátane krátkodobých aj dlhodobých cieľov, a poradcovia budú musieť predložiť stratégiu, ktorá bude riešiť všetky potreby. Klient môže napríklad chcieť vybudovať dôchodkový fond popri sporení na výdavky na vysokú školu pre deti, čo môže byť len niekoľko rokov v budúcnosti.

Aby boli finanční poradcovia úspešní, musia mať hlboké znalosti o investičných trhoch a talent na identifikáciu najlepších akcií, dlhopisov alebo fondov.

Nábor nových klientov je tiež veľkou súčasťou práce, najmä keď začínate. Finanční poradcovia to dosahujú prostredníctvom tradičnej reklamy, poštových zásielok alebo studených hovorov. Môžu tiež organizovať semináre o finančnom plánovaní alebo hovoriť na seminároch organizovaných inými. Keď si finanční poradcovia budujú klientskú základňu, môžu urobiť viac pre budovanie svojho podnikania ústnym podaním za predpokladu, že ich súčasní klienti sú spokojní s investičným poradenstvom, ktoré dostávajú.

Platy finančných poradcov

Nezávislí finanční poradcovia zvyčajne zarábajú peniaze účtovaním poplatku na základe hodnoty majetku klienta. Finanční poradcovia, ktorí pracujú pre firmy často dostávajú plat plus bonusy.

  • Priemerný ročný plat: 89 330 dolárov
  • Top 10% ročný plat: 208 000 dolárov
  • Spodných 10 % ročný plat: 44 100 dolárov

Tieto mzdové údaje nezahŕňajú žiadne potenciálne bonusy.

Vzdelávanie, školenie a certifikácia

Na začatie podnikania od finančných poradcov nie je potrebný žiadny špecifický študijný odbor, ale profesionálny rast a postup často závisia od správnych certifikácií a bakalárskeho titulu.

  • vzdelanie: Minimálne potrebujú finanční poradcovia a bakalársky titul a financie, ekonómia a účtovníctvo vo všeobecnosti predstavujú najlepšie spôsoby, ako začať v tejto oblasti. Získanie magisterského titulu obchodná administratíva alebo magisterské štúdium financií pomôže s postupom alebo s marketingom a náborom klientov.
  • certifikácie: Každý, kto predáva finančné produkty, ako sú akcie, dlhopisy a poistky, potrebuje licencií urobiť tak. Finanční poradcovia, ktorí spravujú investície svojich klientov, sa musia zaregistrovať buď v štáte alebo v SEC, v závislosti od veľkosti firmy, pre ktorú pracujú. Mnoho finančných poradcov získava poverenie Certified Financial Planner od spoločnosti Rada pre certifikovaných finančných plánovačov (CFP). . Toto vyžaduje absolvovanie skúšky po prvom získaní bakalárskeho titulu a získaní trojročnej praxe vo finančnom plánovaní.

Zručnosti a kompetencie finančného poradcu

Finanční poradcovia potrebujú odborné znalosti o výkonnosti trhu a investičných stratégiách, ale musia mať aj dobré ľudské zručnosti, pretože nábor klientov a poskytovanie poradenstva je veľká časť práce. Toto sú niektoré cenné zručnosti, ktoré by finanční poradcovia mali mať:

  • Analytické myslenie: Veľká časť práce zahŕňa sledovanie údajov a projektovanie budúcej výkonnosti rôznych akcií, dlhopisov a fondov. Finanční poradcovia to musia vedieť uplatniť kritické myslenie na potreby svojich klientov. Posúdenie týchto potrieb zahŕňa aj analýzu toho, kde sa klienti nachádzajú, kde chcú byť a koľko času tam majú.
  • komunikácia: Práca s klientmi a potenciálnymi klientmi jeden na jedného je veľká časť práce. To zahŕňa dobro počúvanie zručnosti, pretože je dôležité, aby finanční poradcovia dôkladne chápali ciele svojich klientov. Rečníctvo je tiež faktorom, ak sa finanční poradcovia zúčastňujú seminárov alebo workshopov s cieľom prilákať nových klientov.
  • Počítačové zručnosti: Na sledovanie trhových údajov je k dispozícii viacero počítačových programov a finanční poradcovia musia byť efektívne s ktorýmkoľvek alebo so všetkými z nich. Pre túto prácu je dôležitá odborná znalosť tabuľkového softvéru, ako je napríklad Microsoft Excel.
  • Predaj: Klienti musia byť presvedčení, že akákoľvek rada, ktorú dostanú od svojho finančného poradcu, predstavuje najlepšiu stratégiu pre ich peniaze. Je zodpovednosťou finančného poradcu, aby bol schopný ukázať klientom, prečo sú rady, ktoré dávajú, tým najlepším riešením.

Pracovný výhľad

Očakáva sa, že rast pracovných miest pre finančných poradcov bude do roku 2029 približne 4 %, čo je v priemere podobné tempu rastu všetkých pracovných miest.Očakávaný rast je spôsobený najmä nárastom osobných dôchodkových účtov a poklesom tradičných dôchodkových fondov.

Pracovné prostredie

Značná časť práce sa strávi v kancelárii analyzovaním údajov zo stola. Finanční poradcovia sa tiež potrebujú stretávať s klientmi a potenciálnymi klientmi, pričom tieto stretnutia sa môžu konať v kancelárii alebo v domácnostiach klientov. Semináre alebo workshopy si môžu vyžadovať cestovanie.

Pracovný rozvrh

Finanční poradcovia väčšinou pracujú v štandardných pracovných hodinách, ale niektoré noci a víkendy budú potrebné, aby sa vyhovelo harmonogramom klientov. Semináre a workshopy sa tiež bežne konajú počas večerov alebo víkendov.

Ako získať prácu

ŠTÚDIUM

Najčastejšie sú diplomy z obchodu, financií alebo dokonca práva.

SKÚSENOSTI

Finanční poradcovia zvyčajne strávia rok alebo viac prácou pod skúsenejším poradcom.

CERTIFIKÁCIA

Poverenie CFP je možné získať po troch rokoch práce, vďaka čomu je finančný poradca obchodovateľnejší.

Porovnanie podobných prác

Ľudia, ktorí majú záujem pracovať ako finanční poradcovia, by sa tiež mohli zaujímať o jednu z nasledujúcich profesií. Zahrnuté sú priemerné ročné platy:

  • Analytik rozpočtu: 78 970 dolárov
  • Finančný analytik: 83 660 dolárov
  • Finančný manažér: 134 180 dolárov

Zdroje článku

  1. Úrad pre štatistiku práce. ' Čo robia osobní finanční poradcovia .' Prístupné 17. augusta 2021.

  2. Úrad pre štatistiku práce. ' zaplatiť .' Prístupné 17. augusta 2021.

  3. Úrad pre štatistiku práce. ' Ako sa stať osobným finančným poradcom .' Prístupné 17. augusta 2021.

  4. Rada certifikovaného finančného plánovača. ' Proces certifikácie .' Prístupné 17. augusta 2021.

  5. Úrad pre štatistiku práce. ' Pracovný výhľad .' Prístupné 17. augusta 2021.

  6. Úrad pre štatistiku práce. ' Pracovné prostredie .' Prístupné 17. augusta 2021.

  7. Úrad pre štatistiku práce. ' Podobné povolania .' Prístupné 17. augusta 2021.